Ao pedir crédito habitação, vai ouvir falar muito do spread. É um dos poucos números que pode mesmo negociar — e baixá-lo significa pagar menos todos os meses durante décadas.
O que é o spread
Na taxa variável, o juro do crédito é a soma de duas partes: a Euribor, que o banco não controla, e o spread, que é a margem do banco. Se a Euribor está em 3% e o spread em 1%, a sua taxa é de 4%.
O que influencia o spread
- O risco que o banco associa ao seu perfil — rendimento, estabilidade, histórico.
- A relação entre o empréstimo e o valor do imóvel: quanto menos pedir, melhor o spread.
- A subscrição de produtos associados, como seguros e conta-ordenado.
Como o baixar
A concorrência é a sua melhor arma. Peça propostas a vários bancos e use-as para negociar. Uma entrada maior, que reduz o valor financiado face ao imóvel, também ajuda a conseguir spreads mais baixos.
Cuidado com os produtos associados
Os bancos baixam o spread em troca de seguros, cartões e domiciliação do ordenado. Pode compensar, mas só se o custo desses produtos não anular a poupança. Compare sempre pela TAEG, não apenas pelo spread anunciado.
Não esquecer no futuro
Um bom spread hoje pode ficar caro amanhã. Reavalie o crédito de tempos a tempos e renegocie ou transfira se o mercado melhorar.