Ao contratar crédito habitação, vêm quase sempre dois seguros à boleia: o seguro de vida e o seguro multirriscos. Não são todos obrigatórios da mesma forma, e podem pesar bastante na fatura mensal.
Seguro multirriscos
É o único legalmente exigido na compra com crédito. Cobre danos no imóvel — incêndio, inundação, fenómenos sísmicos, entre outros. Protege a garantia do banco e o seu património. O valor seguro deve corresponder ao custo de reconstrução, não ao preço de compra.
Seguro de vida
Não é obrigatório por lei, mas a maioria dos bancos exige-o para conceder o crédito. Garante que, em caso de morte ou invalidez do titular, a dívida é paga, evitando que a família fique com o encargo. O prémio sobe com a idade e com o capital em dívida.
Como poupar
- Não é obrigatório contratar os seguros no mesmo banco do crédito.
- Pode comparar seguradoras e transferir os seguros, mantendo as coberturas exigidas.
- Atenção: sair dos seguros do banco pode fazer subir o spread, por isso compare a poupança total.
Leia as coberturas
Dois seguros com prémios parecidos podem ter coberturas e exclusões muito diferentes. No multirriscos, confirme fenómenos naturais; no de vida, veja as condições de invalidez. O mais barato nem sempre é o que protege melhor.
Reavalie ao longo do tempo
À medida que a dívida desce, o seguro de vida deve baixar. Confirme se o capital seguro acompanha o capital em dívida, para não pagar a mais.