Receber um extra — um prémio, uma herança, uma poupança acumulada — levanta a tentação de abater no crédito da casa. Amortizar pode ser uma excelente decisão, mas nem sempre é a melhor aplicação do dinheiro.
O que é amortizar
Amortizar antecipadamente significa pagar parte do capital em dívida antes do prazo. Como os juros incidem sobre o capital, reduzir esse capital diminui os juros que pagará no futuro.
Reduzir prazo ou prestação
- Reduzir o prazo: mantém a prestação, mas acaba o crédito mais cedo e poupa mais juros no total.
- Reduzir a prestação: alivia o orçamento mensal, mantendo o prazo.
Quem procura folga mensal escolhe a segunda; quem quer poupar o máximo em juros prefere a primeira.
Quando compensa
Amortizar compensa mais quando a taxa de juro do crédito é alta — aí, cada euro abatido poupa muitos juros. Se a taxa é baixa, pode valer mais a pena aplicar o dinheiro noutro produto com retorno superior, ou manter um fundo de emergência.
Custos e limites
Na taxa variável, a comissão de reembolso antecipado é reduzida; na fixa é mais alta. Confirme o valor mínimo de amortização e se há vantagens fiscais a considerar.
A regra prática
Antes de amortizar, garanta primeiro um fundo de emergência. Ficar sem liquidez para baixar a dívida pode obrigá-lo a pedir crédito mais caro num imprevisto.